Was ist Zinseszins und wie funktioniert er?

Albert Einstein beschrieb den Zinseszins als "das achte Weltwunder", aber was genau ist der Zinseszins? Zinseszinsen sind die Zinsen, die Sie auf einen Kapitalbetrag erhalten, einschließlich der aufgelaufenen Zinsen aus früheren Perioden einer Einlage oder eines Darlehens. Einfach ausgedrückt ist es die Verzinsung von Geld, das bereits als Zinsen oder "Zins auf Zinsen" erwirtschaftet wurde. Im Gegensatz dazu werden einfache Zinsen nur auf den Kapitalbetrag gezahlt und nicht auf etwaige aufgelaufene Zinsen. In der Praxis ist der Zinseszins im Vergleich zum einfachen Zins üblicher.

Faktoren, die den Zinseszins beeinflussen

• Häufigkeit: Die Häufigkeit der Aufzinsung, d. h. die Anzahl der Zinszahlungen pro Jahr, wirkt sich auf die Zinseszinsen aus. Zinsen werden oft jährlich, halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich aufgezinst, aber sie können auch täglich oder sogar kontinuierlich aufgezinst werden. In der Regel gilt: Je mehr Zinseszinsperioden es gibt, desto größer ist der zukünftige Wert Ihres Geldes.
• Zinssatz: Die Zinssätze können einen erheblichen Einfluss haben. Höhere Zinssätze tragen mehr zu einer Anlage bei als ein niedrigerer Zinssatz.
• Zeit: Der Zinseszins hat eine größere Auswirkung auf Anlagen mit einem längeren Zeitrahmen im Vergleich zu einem kürzeren.

Wie man Zinseszins berechnet

Wenn Sie versuchen herauszufinden, wie Sie den Zinseszins berechnen können ist es relativ einfach mit der Zinseszinsformel. Der Zinseszins wird mit der folgenden Formel berechnet:

A=P(1+ r/n)^nt

In der Formel ist "A" der zukünftige Wert, "P" ist das Kapital, "r" ist der Zinssatz, "n" ist die Häufigkeit der Aufzinsung und "t" ist die Zeit in Jahren.

Nehmen wir an Sie zahlen 1.000 € auf ein Sparkonto bei der Bank ein und lassen es dort 20 Jahre lang liegen. Ihre Bank zahlt einen Zinssatz von 5 % und die Zinsen werden jährlich aufgezinst. Ohne etwas anderes zu tun, werden Sie in 20 Jahren 2.653,30 € haben.

Zinseszins beim Anlegen funktioniert ähnlich. Angenommen Sie legen 1.000 € in einen ETF der hypothetisch eine jährliche Rendite von 9% hat an. Nach dem ersten Jahr würde Ihre Anlage auf 1.090 € anwachsen. Während ein Gewinn von 90 € nicht viel zu sein scheint kann die Zeit auf dem Markt Ihre Anlage erheblich vergrößern. Nach 30 Jahren würde Ihre gleiche Anlage auf 13.267,68 € anwachsen. Dies ist eine Steigerung von 12.267,68 € gegenüber Ihrer ursprünglichen Anlage von 1.000 €.

Die 72-er Regel

Das 72-er Regel ist ein schneller Weg, um die Zeit abzuschätzen, die benötigt wird, um eine Anlage zu verdoppeln. Außerdem ist sie eine Abkürzung, um die ungefähre Wirkung des Zinseszinses herauszufinden. Die Formel des 72er-Gesetzes lautet:

72/r=Y

Dabei ist r der jährliche Zinseszins und Y die Anzahl der Jahre, die Sie benötigen, um Ihre Anlage zu verdoppeln. Wenn Sie den obigen Zinssatz von 5% nehmen und die 72er-Regel anwenden, könnten Sie Ihr Geld in 14,4 Jahren verdoppeln. Es ist wichtig daran zu denken, dass die 72er-Regel nur eine Schätzung ist. In diesem Fall würde die tatsächliche Anzahl der Jahre, die es dauern würde Ihr Geld zu verdoppeln, wenn die Zinsen jährlich aufgezinst würden, 14,21 Jahre betragen. Obwohl es eine kleine Diskrepanz in diesen Zahlen gibt, kann die 72er-Regel für eine einfache Schätzung verwendet werden.

Vor- und Nachteile des Zinseszinses

Der Effekt, den der Zinseszins haben kann, kann sich je nach den Umständen finanziell entweder positiv auf Sie auswirken oder negativ. Sie können die Vorteile des Zinseszinses in dem Szenario nutzen, in dem Sie der Anleger sind, wodurch eine Anlage im Laufe der Zeit exponentiell wachsen kann.

Andererseits wenn Sie der Kreditnehmer sind, können Zinseszinsen kostspielig sein. Dies ist am häufigsten bei Kreditkarten der Fall. Einige Kreditkartenunternehmen berechnen Zinsen für das Ausleihen von Geld und auf den Betrag der Zinsen, der sich angesammelt hat. Daher können Sie Ihrem Kreditkartenunternehmen am Ende deutlich mehr schulden, als Sie ursprünglich geliehen haben.

Mögliche Risiken

Bei DEGIRO gehen wir offen und transparent mit den Risiken um, die mit einer Anlage verbunden sind. Bevor Sie anfangen anzulegen gibt es eine Reihe von Faktoren zu berücksichtigen. Es hilft darüber nachzudenken wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen und welche Produkte zu Ihrem Wissen passen. Außerdem ist es nicht ratsam Geld anzulegen, das Sie vielleicht kurzfristig benötigen, oder Positionen einzugehen, die zu finanziellen Schwierigkeiten führen könnten. Alles beginnt mit der Überlegung welche Art von Anleger Sie sein wollen. Sie können mehr über die Risiken des Anlegens auf unserer speziellen Risikoseite lesen.

Die Informationen in diesem Artikel sind nicht zu Beratungszwecken verfasst worden, und es ist auch nicht die Absicht, irgendwelche Anlagen zu empfehlen. Anlegen ist mit Risiken verbunden. Sie können (einen Teil) Ihre(r) Einlage verlieren. Wir raten Ihnen, nur in Finanzprodukte anzulegen, die Sie kennen und mit denen Sie Erfahrungen haben.